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产品体系

近年来,中国银行不断丰富供应链金融产品体系,已形成涵盖应收账款类、货押类、预付/应付类融资产品,近20项产品的完善产品体系,可为客户提供从采购原材料到生产备货、装运到最终销售在内的全流程融资方案,有效解决客户应收、应付、存货等各类融资需求,改善现金流,优化财务报表。

预付/应付类融资产品

中国银行以客户在真实交易中产生的付款为基础,为客户提供的融资和结算服务。

货押类融资产品

中国银行以交易中的货物/货权为质押为基础,为企业客户提供的融资和结算服务。

应收账款类融资产品

中国银行以真实交易产生的应收账款的转让或质押为基础,为企业提供的融资和结算服务。

行业解决方案

不同行业间交易模式的差异影响着其对自身供应链的管理方式,中国银行一直致力于行业研究工作,从行业的资金与风险共性出发,打造在行业内部可复制的成熟的供应链金融解决方案。近年来,中国银行针对汽车、电子、装备制造、民生消费、零售、物流金融等行业交易模式特点,综合运用各类公司金融产品,为众多供应链核心企业量身定制覆盖供应链全流程的综合服务方案,获得客户的高度认可。

电子行业供应链金融业务解决方案

客户概况及需求

A公司是一家从事通信网络技术与产品的研究、开发、生产与销售的高科技企业。近年来A公司不断加强供应链管理力度,提升核心竞争力水平。一方面A公司开始关注上游供应链管理,希望银行能够积极介入,为其上游供应商提供稳定的资金支持和优惠的融资价格,帮助其稳定上游供应链渠道;另一方面,A公司希望银行针对其不同的下游销售渠道提供有针对性的供应链融资解决方案,帮助A公司不断扩大销售。

供应链金融解决方案

为有效满足A公司实施供应链管理的需求,中国银行为其设计了覆盖其供应链全流程的综合解决方案。

上游采购端方面,针对相对强势的大型跨国企业供应商,中国银行采用传统国际结算及贸易融资产品来满足A公司采购时的结算与融资需求,同时充分发挥海内外联动优势,通过代付类产品帮助A公司降低融资成本,并为其提供各类机会型增值服务;针对中小型企业供应商,中国银行设计了涵盖"订单类融资+应收账款类融资"及"存货类融资+应收账款类融资"的全流程解决方案。

下游销售端方面,针对运营商业务,鉴于A公司货款结算周期较长,提前回笼应收账款的需求强烈,中国银行为A公司设计了应收账款类融资方案,解决A公司资金融通及美化财务报表需求;针对经销商业务,鉴于渠道经销商需要预付全部货款,但其下游销售回款周期却长达半年左右,资金周转压力较大,中国银行设计了"货押融资+应收账款融资"及"订单融资"产品解决方案,有效缓解了A公司渠道经销商资金压力,帮助A公司扩大下游销售。

客户反馈

通过上述解决方案,中国银行综合运用应收账款融资、订单融资、货押融资、银行承兑汇票等产品,对A公司供应链各个节点提供包括贸易结算、资金融通在内的个性化服务,全方位满足了其供应链全流程的结算及融资需求,有效降低了A公司及其上下游企业平均融资成本,润滑了其供应链交易链条,有效提升了A公司对整体供应链的管理能力,得到了A公司的认可,同时中国银行凭借上述方案成为了A公司供应链金融业务的主办银行。

在线供应链金融

信息技术的高速发展正在深刻地改变供应链的运作模式,企业希望利用银行的电子渠道实现供应链融资的在线申请、审批和发放,简化业务流程,提升业务处理效率;同时,核心企业希望通过银企直联等方式,及时获取其上下游企业的融资、还款等信息,加强对上下游企业的供应链管理。中国银行不断加快供应链金融在线平台建设,研发包括前端电子渠道和后台操作系统在内的供应链融资系统,并积极运用网银、银企直联等方式为多家电子、钢铁、电商、物流行业知名企业客户提供在线融资服务,并在TRADE & FORFEITING、财资等国内外知名财经杂志屡获殊荣。

客户概况及需求

C公司是某知名PC生产厂商全国六大一级分销商之一,拥有150多家本地和异地经销商,日均交易量达150笔以上。由于缺乏足额的抵押担保,C公司下游经销商普遍存在自身业务发展和融资困难的矛盾。C公司希望通过银企合作开发面向下游经销商的供应链融资解决方案,提升对经销商的增值服务能力,从而增加自身销售业绩,提高分销商地位。C公司期望银行融资方案应同时具备高效的IT系统支持、跨区域的覆盖能力、融资款定向支付、灵活支取等功能。

在线供应链金融解决方案

鉴于C公司实力较强,拥有较成熟的电子订单系统,对下游经销商有较强的风险管理能力和控制力,中国银行设计了销易达在线融资方案,以C公司和经销商之间的真实交易为基础,以银企对接为技术手段,为经销商提供跨区域的在线融资和还款服务,融资款项专项用于向C公司支付货款。

在销易达在线融资方案中,中国银行供应链融资电子化系统与C公司内部业务系统实现专线连接,即"银企直联"。中国银行、C公司和经销商线下签订三方业务合作协议后,经销商在C公司B2B平台下单购物,同时委托C公司通过"银企直联"模式向中国银行提交在线融资申请。中国银行占用C公司授信额度为经销商提供融资,融资款项实时归集至C公司指定账户。后续融资还款环节也通过在线申请模式实时处理。

客户反馈

中国银行为C公司提供的销易达在线融资方案,通过银行系统与核心企业系统的实时对接,实现了资金流、物流、信息流的在线传输,为C公司下游经销商创造了足不出户,银行贷款随借随还的用户体验;同时,对于C公司而言,该方案有效改善了财务结构,强化了应收货款回笼管理,扩大了产品销售,进一步提升了其对下游经销商的管理能力。

客户概况及需求

D公司是国内B2C行业的领头羊企业,拥有数千万注册用户,上游供应商近7000家,遍布全国各地。D公司与其供应商多采取赊销方式结算,而后者通常经营规模小、资金实力不足,较难得到银行信贷支持,采用赊销结算直接影响到这些供应商的资金周转,并最终影响到D公司的上游采购。提升供应商的粘度、提高议价能力成为D公司发展所面临的核心问题之一。为此,D公司希望与大型商业银行开展业务合作,为其优质供应商提供银行融资便利。

供应链金融解决方案

中国银行的融易达产品,在基础交易及应付账款无争议的前提下,占用买方授信额度,为卖方提供无追索权应收账款融资,恰好能解决D公司的燃眉之急。考虑到D公司供应商数量较多、分布较分散,提交相关业务单据存在一定困难,中国银行为其设计了"融易达项下委托代理融资"供应链金融解决方案,即由供应商委托D公司代理其向中国银行办理融易达融资申请手续,满足了客户的需求。

在成功办理"融易达项下委托代理融资"业务后不久,考虑到未来办理融资的供应商数量可能不断增加,结合最新技术发展趋势,中国银行主动向D公司提出"融易达项下委托代理融资银企直连"方案,即通过专线连接的方式,使D公司的内部系统与中国银行供应链融资系统实现对接,上游供应商委托D公司在线提交发票信息、融资申请等,系统生成指令直接推送至中国银行供应链融资系统。中国银行根据融资申请进行在线融资发放、并将融资结果及时反馈至D公司系统。方案提出后得到了D公司的高度认可,并表示希望尽快实现系统的对接。通过双方共同努力,方案最终成功落地。

客户反馈

中国银行为D公司提供的融易达委托代理融资产品,成功解决了D公司上游供应商的融资难题;而通过银企直连方式办理业务,与D公司自身主营业务所倡导的理念高度契合,满足了D公司业务模式创新的需求,在提升融资效率的同时显著降低了D公司的人力成本。该方案的成功实施,还带动了中国银行与D公司在现金管理平台、无卡支付等其他业务领域的合作。

全球供应链金融

随着中国企业“走出去”步伐逐步加快,越来越多的中国企业将产业链延伸至海外,在全球范围内广泛设立机构,以获取稳定的原料供应或销售渠道,供应链的跨国属性日益凸显。中国银行充分发挥海外机构网络优势,借助商行、投行、租赁、保险等多元化服务平台,通过境内外联动等方式为核心企业客户提供涵盖其境内外合作伙伴的全球化供应链金融服务。

E公司全球供应链金融案例

客户概况及需求

E公司为我国五大原油进口企业之一,是某大型央企能源板块的核心骨干企业,一直以来与中国银行在结售汇、外币汇款、跨境人民币汇款以及贸易融资等领域保持良好合作。E公司所属集团在海外设立采购平台F公司,F公司向国外卖方采购原油,再以信用方式向E公司销售。原油采购中单笔交易金额较大,即便是融资价格上的微幅波动也会对企业财务成本造成较大影响,因此企业对降低融资成本的需求非常强烈。

供应链金融解决方案

中国银行为E公司设计了“国际双保理融资”供应链金融解决方案,即F公司把对E公司赊销产生的应收账款转让给中国银行海外分行,由海外分行作为出口保理商向中国银行境内分行提出国际双保理业务申请;境内分行作为进口保理商,为E公司核定进口保理专项额度,承担E公司到期付款的信用风险;在此基础上,海外分行向F公司发放融资;到期后,E公司向F公司付款,F公司偿还海外分行融资。

客户反馈

国际双保理融资方案充分依托中行全球化平台布局和供应链金融专业化优势,显著降低了E公司融资成本,受到E公司的充分认同。E公司主动申请增加在中国银行的授信额度,以便进一步扩大此项业务规模。与E公司的合作,开创了中国银行在油品行业采用国际双保理模式办理供应链融资的先河,使中国银行与E公司及其所属集团的业务合作迈上了新台阶,该方案充分展现了中国银行供应链金融业务领域领航者的优势地位。

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